Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, która została powołana w 1997 r. przez banki i Związek Banków Polskich na mocy art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo Bankowe ( Dz. U. Nr 140 poz. 939 z późniejszymi zmianami ).

Zadania

Do zadań BIK-u należy gromadzenie, przechowywanie oraz przetwarzanie informacji o wszelakich zobowiązaniach oraz historii kredytowej klientów ( indywidualnych i przedsiębiorców ) ubiegających się o kredyt lub pożyczkę w banku lub SKOK-u. Ponieważ instytucje te mają obowiązek składania raportów o swoich klientach, to na ogół, dane klienta trafiają do BIK-u podczas składania wniosku o kredyt oraz już po zaciągnięciu przez niego zobowiązania w banku lub SKOK-u. Taki sposób działania wpływa pozytywnie na jakość udzielanych przez banki i SKOK-i kredytów. Z informacji uzyskanych z BIK-u, bank lub SKOK dowie się, jakie jeszcze inne zobowiązania kredytowe posiada osoba wnioskująca o kredyt ( np. pożyczki karty kredytowe, limity w ROR czy poręczenia ).

Raport

Specjalny raport BIK będzie zawierał także informacje o kredytach zaciąganych przez klienta w przeszłości i sposobie ich spłaty oraz czy wnioskodawca nie ubiega się równolegle o kredyt w innej instytucji finansowej. Wszystkie informacje gromadzone i przetwarzane przez BIK tworzą historię kredytową klienta ( kiedy i jakiego rodzaju zobowiązania zaciągnął, w jakiej wysokości, w jakiej walucie oraz jak przebiegała ich spłata ).

Pozytywna historia

Terminowe regulowanie zobowiązania oznacza pozytywną historię kredytową w BIK. Dzięki niej klient może liczyć na lepsze warunki finansowe np. niższe oprocentowanie kredytu, skrócenie lub uproszczenie procedur, niższe opłaty i prowizje. W BIK-u znajdują się dane wszystkich osób, które zaciągnęły jakiekolwiek zobowiązanie wobec banku lub SKOK-u ( np. pożyczka gotówkowa, kredyt hipoteczny, karta kredytowa ) i figurowanie w jego bazie nie jest niczym złym, bowiem BIK gromadzi i przetwarza informacje zarówno o terminowych, jak i nieterminowych spłatach kredytu. BIK jest więc tylko bazą informacji o klientach banków i SKOK-ów, na podstawie których możliwe jest określenie ryzyka kredytowego związanego z danym klientem.

Kto może kożystać z biku

Z danych zgromadzonych w BIK-u mogą korzystać wyłącznie banki, SKOK-i oraz instytucje upoważnione - prokuratura, sądy, policja. Dostęp do nich ma również każda osoba, której dane znajdują się w bazie BIK-u ( poprzez pobranie Raportu PLUS/PLUS z informacją o Ocenie Punktowej lub korzystając z Informacji Ustawowej ). Informacje znajdujące się w BIK-u przetwarzane są do czasu wygaśnięcia zobowiązania, jeśli spłata jest terminowa. W przypadku wyrażenia przez kredytobiorcę pisemnej zgody na przetwarzanie danych osobowych, BIK udostępnia informacje dotyczące dotychczasowych zobowiązań pozostałym bankom i SKOK-om, poświadczając tym samym pozytywną historię kredytową klienta. BIK ma prawo przetwarzać dane przez okres 5 lat, jeśli kredytobiorca nie spłaca zobowiązania terminowo i upłynęło 30 dni od poinformowania dłużnika przez bank lub SKOK.

Zgoda klienta

Przetwarzanie danych nie wymaga zgody klienta dla celów związanych ze stosowaniem przez banki metod statystycznych. W tym przypadku, na mocy nowelizacji ustawy Prawo Bankowe, dane dotyczące zobowiązań wszystkich klientów mogą być przetwarzane przez BIK przez okres 12-u lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania.